Особенности развития финансовых инноваций в банковском секторе России

СОДЕРЖАНИЕ

стр.

ВВЕДЕНИЕ 7

ГЛАВА 1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ ПРОЦЕССА РАЗВИТИЯ БАНКОВСКИХ ФИНАНСОВЫХ ИННОВАЦИЙ 13

1.1. Исследование определения, сущности и классификации инноваций и инновационной деятельности 13

1.2.

Происхождение финансовых инноваций в деятельности коммерческих банков 28

ГЛАВА 2. АНАЛИТИЧЕСКИЙ АСПЕКТ ИССЛЕДОВАНИЯ ФИНАНСОВЫХ ИННОВАЦИЙ В ДЕЯТЕЛЬНОСТИ КОММЕРЧЕСКИХ БАНКОВ 40

2.1. Анализ источников собственных средств коммерческих банков для внедрения инноваций 40

2.2.

Анализ применения финансовых инноваций коммерческими банками на современном этапе развития банковского сектора

45

2.3.

Анализ активов коммерческих банков

53

ГЛАВА3. ПЕРСПЕКТИВЫ И ПРЕДЛОЖЕНИЯ ПО РАЗВИТИЮ ФИНАНСОВЫХ ИННОВАЦИЙ В БАНКОВСКОМ СЕКТОРЕ ЭКОНОМИКИ 62

3.1.

Анализ основных критериев эффективности инновационной деятельности коммерческих банков

62

3.2.

Активное применение новых каналов удаленного банковского обслуживания

69

3.3.

Систематизированный анализ различных комбинаций предлагаемых разновидностей банковского продукта

76

ЗАКЛЮЧЕНИЕ 82

СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ 92

ПРИЛОЖЕНИЯ 97

ВВЕДЕНИЕ

Актуальность темы исследования. Развитие инновационной составляющих сферы услуг затронуло и банковскую сферу, что обусловлено следующими факторами: развитие информационно-коммуникационных технологий, повышение конкуренции в финансовом секторе, глобализация экономики и т. д.

На сегодняшний день внедрение инноваций в банковском секторе сфере стало не только систематичным процессом, но и полноценным фактором развития сферы финансовых услуг и образованию новых сегментов финансового рынка.

Каждый аспект банковского дела – это сфера применения инноваций: разрабатываются новые банковские услуги и продукты, технологии обслуживания и финансовые инструменты, появляются новые инновационные каналы сбыта и методы рекламы, происходят изменения в организации бизнес-процессов.

Значение инноваций для успешности функционирования в высококонкурентной среде обусловлено созданием во многих кредитных организациях специальных отделов, чья деятельность заключается в работке и внедрении в повседневную деятельность банковских инноваций.

Впервые как предмет активного научного исследования понятие «инновация» появилось в XIX веке и это была область культурологии, что означало внедрение элементов одной культуры в другую. Усовершенствование традиционного уклада жизни явилось стимулом для проведения анализа инноваций экономического, технического, организационного, технологического и других аспектов.

В последнее время вырос интерес к вопросам инновационной деятельности и инноваций. При этом в сфере инновационного развития понятийный аппарат не разработан полностью. Определения и выводы о сущности инноваций многих исследователей неоднозначны, являются многогранными, содержания многоаспектными.

Таким образом, внедрение и разработка финансовых инноваций в банковском секторе экономики обретает особую актуальность.

Степень разработанности проблемы. Современному представлению о финансовых инновациях характерно разнообразие подходов. Среди зарубежных и российских авторов можно отметить работы Д.А. Аакера, Л.С. Аброкова, А.А. Аузан, П.Ф. Дракера, Дж. Траута, Г.Б. Клейнера, Р.М. Нуреева, С.Н. Коваленко, В.С. Просалова, Е.Н. Смольянинова, Л.Ю. Питерская, Н.А. Тлишев и др.

Вопросам теоретических основ финансовых инноваций рассматривались такими авторами как В.Г. Кещан, О.Н. Левшина, Л.Ю., Л.Ю. Питерской, Н.А. Тлишевой, Н.И. Малых, Н.А. Проданова, И.Ю. Окольнишникова, В.Ю. Шевров, О.В Мусина, Р. Аворбе, В.Н. Юрьев, Ю. Б. Бубнова и др.

Однако многие вопросы реализации и разработки инноваций в банковской структуре изучены недостаточно. В частности, не окончательно разработан алгоритм проведения и реализации инноваций в коммерческих банках в условиях кризисных ситуаций, который смог бы своевременно выявлять кризисные тенденции и правильно реагировать на них.

Среди наиболее известных исследователей банковского сектора правомерно выделить О.И. Лаврушина, Н.И. Валенцеву, Г.Г. Фетисова, Г.Н. Белоглазову, Д.МакНотона, Д.Дж.Карлсона, К.Дж.Дитц, М.А. Пессель, О.Г. Костяшкина, А.Г. Грязнову и др.

Классическими в области изучения инновационной деятельности признаны труды А.С. Белоусов, С.А. Вадимова, Н.И. Валенцева, Е.В. Владимирова, И.М. Гурова, Э.О. Иремадзе, А.В. Калтырина.

В отечественной экономической литературе институциональный подход получил распространение благодаря трудам таких ученых, как А.А. Аузан, Я.С. Матковская, В.А. Волконский, О.В. Иншаков, Г.Б. Клейнер, и др. Труды вышеперечисленных авторов составили теоретическую и методологическую базу магистерской диссертации.

Цель и задачи исследования. Основной целью диссертационного исследования является разработка предложений по развитию финансовых инноваций в банковском секторе экономики. Практические рекомендации в банковской структуре активное применение новых каналов удаленного банковского обслуживания. В соответствие с указанной целью были поставлены и решались ряд задач:

 систематизировать существующие теоретико-методологические подходы к определению, сущности и классификации инноваций и инновационной деятельности;

 изучить происхождение финансовых инноваций в деятельности коммерческих банков;

 провести анализ источников собственных средств коммерческих банков для внедрения инноваций;

 провести анализ основных критериев эффективности инновационной деятельности коммерческих банков;

 выявить наиболее востребованные клиентами банковские инновации;

 раскрыть значимость активного применения новых каналов удаленного банковского обслуживания;

 представить возможные варианты комбинаций предлагаемых разновидностей банковского продукта.

Объектом исследования является банковский сектор экономики в целом и действующие на региональном финансовом рынке коммерческие банки.

Предметом исследования выступает разновидность финансовых инноваций в банковском секторе России и особенность их развития.

Научная новизна результатов магистерской диссертации заключается в разработке теоретических подходов, методических и практических рекомендаций по развитию финансовых инноваций в коммерческом банке в современных условиях, и предложений по проведению систематизированного анализа различных комбинаций предлагаемых разновидностей банковского продукта.

Положения, выносимые на защиту:

 расширено понятие банковских инноваций и выделено отдельно от классификаций всех видов инноваций;

 предложены банковские карты с новыми условиями, в частности карта «Премиум»;

 предложено использовать морфологическую карту выбора для внедрения нового продукта;

 построено дерево вероятностей по внедрению новых банковских продуктов;

 определены различных комбинаций предлагаемых разновидностей банковского продукта;

 дана оценка уровню развития активного применения новых каналов удаленного банковского обслуживания.

Методологической и теоретической основами исследования послужили труды ведущих зарубежных и отечественных исследователей по финансовым инновациям коммерческого банка. Статистические методы анализа.

Теоретическая значимость магистерской диссертации заключается в углублении научного представления об деятельности банков, развитии их в современных условиях, применении стратегий для устойчивого функционирования в кризисных ситуациях.

 Практическая значимость магистерской диссертации определяется тем, что полученные в ходе исследования результаты могут быть использованы в деятельности коммерческих банков. Практическая ценность заключается в разработке конкретных рекомендаций по применению инновационного продукта и применения морфологической карты выбора для внедрения нового продукта.

Расширение зоны каналов удаленного банковского обслуживания.

Эмпирической базы исследования составили нормативно-правовые акты Российской Федерации и Астраханской области, официальные данные Федеральной службы государственной статистики и её территориальных органов, Центрального банка РФ, данные различных рейтинговых агентств и независимых информационных служб, а также материалы сети Интернет.

Апробация результатов работы. Основные положения, теоретические выводы и практические рекомендации, сформулированные в исследовании, были опубликованы, докладывались и получили одобрение на международных научно-практических конференциях и семинарах:

- «Основные экономические показатели развития банковского сектора Российской Федерации» в сборнике международной научно-практической конференции: «Актуальные проблемы развития экономики регион»;

- «Анализ состояния рынка розничного кредитования в РФ» в сборнике трудов всероссийской конференции «Наука и практика – 2016»

- «Финансовые инновации, применяемые банком» в сборнике трудов всероссийской конференции «Наука и практика – 2017»;

- «Роль банковских депозитов в организации процесса кредитования» в сборнике трудов всероссийской конференции «Наука и практика – 2017»;

- «Основные экономические показатели развития банковского сектора Российской Федерации» в сборнике международной научно-практической конференции: «Актуальные проблемы развития экономики региона»;

- «Привлеченные средства ПАО «Сбербанк России»» в сборнике трудов всероссийской конференции «Наука и практика – 2016».

Структура магистерской диссертации. Диссертация состоит из введения, трех глав, заключения, списка использованных источников литературы, приложений.

В первой главе исследования «Теоретические основы процесса развития банковских финансовых инноваций» проведено исследование определения, сущности и классификации инноваций и инновационной деятельности; изучено происхождение финансовых инноваций в деятельности коммерческих банков.

Во второй главе работы «Аналитический аспект исследования финансовых инноваций в деятельности коммерческих банков» проведен анализ источников собственных средств коммерческих банков для внедрения инноваций, дана оценка применению финансовых инноваций коммерческими банками на современном этапе развития банковского сектора.

В третьей главе работы «Перспективы и предложения по развитию финансовых инноваций в банковском секторе экономики» проведен анализ основных критериев эффективности инновационной деятельности коммерческих банков, сделаны предложения по расширению зон активное применение новых каналов удаленного банковского обслуживания, систематизированному анализу различных комбинаций предлагаемых разновидностей банковского продукта.